ביטוח משכנתא
ביטוח משכנתא – כל הפרטים!
משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך, שאדם לוקח מן הבנק במטרה לרכוש דירה. ההלוואה מוחזרת במשך תקופה שבין 5 שנים ועד 30 שנה, תקופה ארוכה ללא ספק, והיא מאפשרת קבלה של סכומי כסף גדולים מאד. הבנק לוקח סיכון גדול יחסית במתן משכנתא. לכן, הבנקים דורשים מן הלקוחות לרכוש גם ביטוח משכנתא, אשר ישלם במקומם את תשלומי המשכנתא במקרים שונים שבהם הלווה לא יהיה מסוגל לשלם את ההחזרים.
ביטוח משכנתא
ישנם סוגים רבים של ביטוח משכנתא, אשר מבטחים מפני מצבים שונים ובצורות שונות. הנה מספר סוגים בסיסיים של ביטוח משכנתא:
ביטוח חיים למשכנתא – ביטוח זה נועד למצבים שבו הלווה, או אחד מן הלווים (אם מדובר בבני זוג), נפטר. במקרה כזה, הבנק, כמובן, אינו יכול לגבות את החוב מן הנפטר, ולכן חברת הביטוח תשלם בנק את יתרת חובות המשכנתא. העלות של ביטוח משכנתא נקבעת על פי מצבו הרפואי של הלווה, על פי גילו וכן הלאה. מצבים רפואיים מורכבים יוצרים פרמיה גבוהה יחסית, וכך גם גיל גבוה של הלווים. עם זאת, הבנק מאפשר ללווים בני 55 ומעלה לא לרכוש את ביטוח החיים.
ביטוח מבנה – זהו ביטוח משכנתא אשר נועד למגוון מצבים שבהם הלווה אינו יכול לעמוד בהחזרי ההלוואה שלקח. במקרה כזה, הבנק יכול לממש את זכותו על הדירה, אשר ממושכנת לבנק, כמובן. עם זאת, המימוש בפועל יכול להיעשות רק אם הדירה נמצאת במצב טוב. לכן חברת ביטחו בודקת את מצבה של הדירה ואת הבטיחות שלה בפני נזקים כמו רעידות אדמה וכדומה. העלות של ביטוח משכנתא למבנה נמוכה מאד – כ-90 ₪ לשנה על כל 100,000 ₪ של הלוואה.
ביטוח אשראי – אם המשכנתא היא על סכום של יותר מ-70% ממחירה של הדירה, הבנק דורש מן הלווים לבטח את עצמם בביטוח נוסף – ביטוח אשראי. אם הלווה לא יעמוד בתשלומים, והבנק ייאלץ לגבות את החוב מערבים או באמצעות מכירה של הדירה, חברת הביטוח תשלם לבנק חלק מן הנזק שנוצר לו – כלומר, שליש משארית החוב שנותר עבור הדירה.
ראו גם: ביטוח חיים למשכנתא
