לוח שפיצר
החזר משכנתא חודשי מחושב פעמים רבות על פי לוח סילוקין שפיצר. מהו לוח שפיצר?
על פי נתונים סטטיסטיים כ 70% מתושבי מדינת ישראל יקחו בשלב כלשהו בחייהם הלוואת משכנתא. אולם למרות נתון זה, רבים מהם אינם מודעים לפרטים המרכיבים את החזר המשכנתא וכי את חישוב המשכנתא עורכים פעמים רבות באמצעות לוח הסילוקין המכונה "לוח שפיצר". מהי המשמעות של לוח שפיצר? האם יש קשר בין התשלומים העולים משנה לשנה, לבין אופן חישוב המשכנתא על פי לוח שפיצר?
כיצד מחושבת טבלת שפיצר?
יתכן שאתם תוהים כיצד יתכן כי בכל חודש אתם דואגים להחזר תשלום משכנתא, אולם לאחר מספר שנים מגלים כי סכום הקרן גבוה יותר מאשר במועד התשלום הראשון. הסיבה לכך כאמור, היא החישוב על פי נוסחת לוח שפיצר עליה מבוססות מרבית המשכנתאות הנלקחות בישראל. על פי לוח הסילוקין של טבלת שפיצר החזר המשכנתא שלכם הינו קבוע וצמוד למדד לכל אורך חיי המשכנתא. הריבית תהיה גבוהה יותר בתחילת המשכנתא ועד להחזר של כמחצית ממנה. לאחר מכן, התשלומים בגין הריבית ישתוו לתשלומים של המשכנתא עצמה. על פי טבלת שפיצר מנקודה זו ואילך אחוז ההחזר בגין המשכנתא יגדל ואחוז הריבית יקטן. לדוגמא, הלוואת משכנתא שנלקחה ל25 שנים בריבית של 5% והחזר חודשי קבוע. בחודש הראשון הריבית תהיה 72% מההחזר והקרן רק 28%. לאחר כ 12 שנים, היחס בין הקרן לבין הריבית ישתווה. (לא כולל הצמדה למדד שגם לה יש השפעה) בשנה ה 24 ללקיחת המשכנתא, שיעור הריבית שיהיה עליכם לשלם יעמוד רק על 5% והחזר הקרן על 95%.
לוח שפיצר – איך להתמודד עם השיטה?
יש הממליצים לנסות להגדיל את ההחזר החודשי ולפרוע את המשכנתא מהר יותר וכך לחסוך לעצמכם תשלומים מיותרים, דרך נוספת היא לקחת משכנתא שאינה מבוססת על לוח סילוקין זה אלא על חלוקת קרן ההלוואה לתשלומים קבועים וזהים.
את החישובים השונים מומלץ להשאיר למומחים ולפנות לשירותי יועץ משכנתאות הבקיא בתחום שידע לייעץ לכם ולהדריך אתכם בכל הנוגע לחישוב החזרי משכנתא.
חישוב על פי לוח שפיצר צריך לקחת בחשבון את מכלול היתרונות והחסרונות הכרוכים בשיטה זו.
רוצים ייעוץ משכנתא מקצועי ואובייקטיבי של יועץ משכנתאות מומלץ על ידי משכנתא מאסטר? השאירו לנו פרטים כאן ויועץ משכנתא יחזור אליכם בהקדם, ייעוץ משכנתא ראשוני ללא עלות וללא התחייבות.
ראו גם: מחשבון משכנתא
